Honderdduizenden gepensioneerden hebben hun pensioen nog niet opgevraagd, aldus de AFM. De waarde van deze pensioenen bedroeg eind 2021 zo’n €2,5 mrd, vooral in beheer van pensioenfondsen.
Dat valt op te maken uit een sectorbeeld van de AFM. De toezichthouder baseert zich op gegevens die 162 pensioenfondsen, 11 verzekeraars en 7 ppi’s hebben aangeleverd voor de jaarlijkse toezichtrapportage.
Uitkeringsovereenkomsten
Volgens de AFM waren er eind 2021 374.000 deelnemers met een uitkeringsovereenkomst die de pensioengerechtigde leeftijd hadden bereikt, maar hun pensioen nog niet hadden opgeëist. Deze deelnemers zitten vrijwel allemaal (96%) bij een pensioenfonds.
De pensioengerechtigde leeftijd betekent hier dat een deelnemer de richtpensioendatum heeft bereikt en geen gebruik maakt van de mogelijkheid pensioen later te laten ingaan. De totale waarde van deze pensioenen, voor het overgrote deel (87%) in beheer bij pensioenfondsen, bedroeg €2,4 mrd.
Premieovereenkomsten
Daarnaast ligt er bij pensioenuitvoerders €264 mln op de plank aan pensioen uit premieovereenkomsten dat deelnemers niet hebben opgevraagd, ook al hebben zij de pensioengerechtigde leeftijd bereikt. Het overgrote deel van de deelnemers (76%) zit bij verzekeraars; zij beheren ook het overgrote deel (87%) van de niet opgevraagde pensioenen.
De toezichthouder heeft niet gevraagd waarom deelnemers pensioen laten liggen, maar speculeert hier wel over. ‘Het is mogelijk dat de pensioenuitvoerder de deelnemer niet heeft kunnen bereiken omdat zij bijvoorbeeld in het buitenland wonen. Maar het is ook mogelijk dat een deelnemer (bewust) zijn pensioen niet heeft opgeëist, bijvoorbeeld omdat dit fiscaal nadelig kan uitpakken.’ Dit kan zo zijn als de deelnemer nog niet de AOW-leeftijd heeft bereikt. Het tarief in de eerste schijf van de inkomstenbelasting is dan hoger.
Later alsnog uitbetalen
In 2021 waren er 34.000 deelnemers met een uitkeringsovereenkomst die de pensioengerechtigde leeftijd bereikten en hun pensioen niet opvroegen. In 2019 en 2020 was dit ongeveer hetzelfde aantal. Ook het totale aantal deelnemers met pensioen op de plank is redelijk stabiel: 362.000 in 2019, 375.000 in 2020 en 374.000 in 2021.
Dit impliceert dat pensioenuitvoerders op een later moment alsnog beginnen met uitkeren van niet opgevraagd pensioen: anders had het aantal groter moeten zijn. De AFM houdt hiermee rekening voor deelnemers die in 2021 de pensioengerechtigde leeftijd bereikten. De toezichthouder denkt een deel van deze groep alsnog pensioen zal opvragen.
Enkele jaren geleden concludeerde Omroep Max na een rondgang langs zeven grote pensioenfondsen dat zo’n 200.000 deelnemers voor ongeveer €500 mln aan pensioen op de plank lieten liggen. Ook hier ging het onder meer om deelnemers die in het buitenland wonen, lieten de fondsen weten. Zij gaven verder aan dat het moeilijk is deelnemers op te sporen die pensioen opbouwden vóór de invoering in de jaren tachtig van het burgerservicenummer (sofinummer).
Toezichtrapportage
De cijfers in dit artikel komen uit de gegevens die pensioenuitvoerders afgelopen jaar hebben aangeleverd. Begin mei hebben fondsen van de AFM het verzoek gekregen gegevens aan te leveren over 2022, voor de ‘vierde rapportage in ongewijzigde vorm’. De toezichthouder verwacht de rapportage over dit jaar te zullen herzien ‘om over de nieuwe contractsvormen en keuzemogelijkheden vanuit de Wtp te kunnen rapporteren’. Over aanpassingen overlegt de AFM vooraf met de sector.
U moet ingelogd zijn en een geldig abonnement hebben om een reactie te mogen plaatsen.